Подмена реквизитов на P2P: «этот номер заблокирован»

Подмена реквизитов — когда продавец крипты в чате сделки просит перевести деньги не на реквизиты из ордера, а на «другую карту». Деньги уходят третьему человеку, а продавец заявляет, что оплаты не видит.

Как работает схема «подмена реквизитов»?

1. Вы открываете ордер на покупку USDT. В ордере указан номер Мбанка или карта продавца.
2. Пока вы открываете банк, в чате появляется сообщение: «Этот номер заблокировали, переведите на О!Деньги, вот другой».
3. Объяснения звучат буднично: «лимит», «карта на проверке», «это номер жены».
4. Вы платите на новые реквизиты — деньги уходят третьему человеку.
5. Продавец «не видит оплату», а в споре вы не можете доказать, что платили именно по ордеру.

Бывает и вариант, когда реквизиты в чате пишет не продавец, а его угнанный аккаунт или фальшивая «поддержка».

Схема опасна тем, что выглядит буднично. Карты действительно блокируют, лимиты действительно бывают, и честный продавец иногда правда хочет другой номер. Но правильная реакция в таком случае — новая сделка с новыми реквизитами, а не перевод «мимо» ордера. Любой платёж вне реквизитов сделки потом почти невозможно доказать в споре: в карточке одни данные, а у вас чек на другие.

Как распознать?

• Реквизиты в чате отличаются от реквизитов в карточке ордера.
• Просьбу сменить реквизиты прислали уже после открытия сделки.
• Имя получателя в банке не совпадает с именем продавца.
• Новые реквизиты — номер кошелька или карта другого банка «для скорости».
• Продавец торопит и просит не отменять сделку.

Пример

Человек покупает USDT за сомы. Пока он копирует номер из ордера, продавец пишет: «Мбанк лагает, скиньте на Элсом, вот номер». Человек вставляет новый номер, банк показывает имя получателя — совсем другое, не как у продавца. Он отменяет перевод и пишет, что заплатит только по ордеру. Продавец тут же отменяет сделку. Позже этот ник появляется в скам-базе с той же историей.

Если бы покупатель заплатил, деньги ушли бы третьему человеку — нередко такому же обманутому дропу. Продавец сказал бы, что ничего не получал, и формально был бы прав: на его реквизиты оплата не приходила.

Что делать, если вы уже попались?

1. Не переводите повторно «на правильные реквизиты», пока не разобрались. Мошенник может попытаться получить вторую оплату.
2. Откройте спор в сделке и приложите чек перевода и скрин сообщения с новыми реквизитами.
3. Позвоните в свой банк по номеру с карты: сообщите о мошенническом переводе и номере получателя. Попросите зафиксировать обращение.
4. Сохраните скриншоты переписки, карточки ордера, чека, ник и ID продавца.
5. Подайте заявление в милицию — в ОВД или по номеру 102. В заявлении укажите номер телефона или карты получателя.
6. Сообщите о мошеннике в скам-базу: кнопка «Сообщить о мошеннике» в @swapkgbot. Добавьте и ник, и реквизиты, на которые ушли деньги.

Как защититься?

• Платите только на реквизиты, указанные в ордере на площадке.
• Просят сменить реквизиты — отменяйте ордер и открывайте новый.
• Перед подтверждением перевода сверяйте имя получателя с именем продавца.
• Не берите реквизиты из личных сообщений, даже если пишет «тот же» человек.
• Работайте там, где монеты продавца заблокированы на время сделки. В P2P Swap KG при проблеме с оплатой можно открыть спор, а реквизиты видны в карточке сделки.
• Перед сделкой проверьте карту или номер командой /check в @swapkgbot.

Простой приём: копируйте реквизиты только из карточки сделки и перед подтверждением перевода ещё раз посмотрите, какое имя показывает банк. Это занимает десять секунд и закрывает всю схему.